銀行存款為何最多只保障50萬 存款50萬元以上的人的虧損怎么辦

我們都知道，存款保險(xiǎn)制度實(shí)施后，如果出現(xiàn)銀行破產(chǎn)，對居民個(gè)人儲(chǔ)蓄存款是優(yōu)先賠償50萬元。那么銀行存款為何最多只保障50萬呢，在銀行存款50萬元以上的人的虧損怎么辦呢？

銀行存款為何最多只保障50萬

隨著金融制度改革，銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)變化很大，非國有股份越來越多，如果銀行破產(chǎn)，損失讓國家承擔(dān)相當(dāng)于全國人民買單，也是不合適的。借鑒國際慣例，推出了存款保險(xiǎn)制度，銀行為儲(chǔ)戶繳納存款保險(xiǎn)，一旦破產(chǎn)由存款保險(xiǎn)基金賠付，這樣居民存款的安全保障有了著落，也不用國家賠償了。

既然是保險(xiǎn)，就要有保費(fèi)和保額，所以就產(chǎn)生了50萬的存款保險(xiǎn)額度。這個(gè)是國家參考了國際通行做法，結(jié)合我國居民存款的實(shí)際情況決定的。當(dāng)時(shí)人民銀行進(jìn)行了專門說明，50萬的保額涵蓋了當(dāng)時(shí)全國99.63%的儲(chǔ)戶，起到了非常廣泛的保障作用，而且由此產(chǎn)生的保費(fèi)基本能控制在萬分之二以內(nèi)，銀行也比較容易接受。

存款50萬元以上的人的虧損怎么辦

國家實(shí)行存款保險(xiǎn)條例的背景就是促進(jìn)整個(gè)銀行體系的進(jìn)步，讓優(yōu)秀的銀行繼續(xù)生存下去，讓落后的銀行逐漸從銀行體系里面淘汰掉，不能讓國家來為這些落后的銀行進(jìn)行兜底，不能以損害大部分人的合法利益來為經(jīng)營不下去的銀行墊底。所以假如你在銀行里面存款超過了50萬元，那么當(dāng)銀行破產(chǎn)倒閉，作為儲(chǔ)戶的你最高就只可以得到50萬元。

但是你可以通過選擇來進(jìn)行合理規(guī)避這樣的風(fēng)險(xiǎn)，你可以選擇在大型國有銀行里面存款而不是放在地方銀行里面存款，假如你又想要高額的利率，又不想銀行倒閉之后只能拿到50萬元，你可以在地方銀行里面存款資金不超過50萬元，并且保持到期的本息和也不超過50萬元即可。

銀行存款保障50萬是由誰來保險(xiǎn)的

這里的保障不是由銀行來保險(xiǎn)的，因?yàn)楫?dāng)銀行出現(xiàn)資金問題的時(shí)候，哪里還會(huì)有太多的資金來陪付儲(chǔ)戶，更不會(huì)有類似“銀行聯(lián)盟”這樣的團(tuán)體來進(jìn)行陪付，實(shí)際上給儲(chǔ)戶陪付的機(jī)構(gòu)是銀行存款基金，那么這個(gè)基金里面的錢又是從哪里來的呢？

其中絕大多數(shù)都是從銀行這里來的，儲(chǔ)戶在銀行存款，銀行必須給每個(gè)儲(chǔ)戶在存款保險(xiǎn)基金這里投保才可以得到這份“保險(xiǎn)”，可能有人會(huì)問，為什么保費(fèi)沒有向你收錢呢？這里因?yàn)槊鞔_規(guī)定了是由銀行幫儲(chǔ)戶繳納，而不是儲(chǔ)戶繳納。

其實(shí)，這就相當(dāng)于銀行給你買了一份“保險(xiǎn)”，假如銀行出現(xiàn)問題，由這家叫做“存款保險(xiǎn)基金”的保險(xiǎn)公司給你陪付最高50萬元。

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無論是從國際水平來看，還是從我國居民存款規(guī)模來看，這個(gè)50萬元的限額賠付標(biāo)準(zhǔn)都是符合國情和實(shí)際需要的。另外，隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的進(jìn)一步提升，以及居民儲(chǔ)蓄存款規(guī)模的擴(kuò)大，未來還會(huì)根據(jù)實(shí)際狀況進(jìn)行調(diào)整，而不是一成不變的。